微贷技术“浇灌”小微企业

发布时间：2012-04-20来源：中华工商时报佚名字号： 大 中 小

白福武2008年在淘宝网上开设了“创成居家”的网店，经营3C数码产品，目前已经是一皇冠店铺。

　　从2011年3月开始，白福武开始申请淘宝订单贷款。店铺只要有订单，白福武就具备申请贷款的资质。从2011年3月到12月，白福武已经获贷100多次。其每次支用贷款额度不大，基本在1000元左右，这也意味这段时间白福武获贷总额接近10万元，多了10万元的周转资金。透过贷款，白福武不用再投钱到网店上，完全依靠订单贷款就可以满足网店的资金运转。

　　在白福武看来，自己这样一个无房无车的个体经营者，能获得贷款，本身就有些不可思议。而能够如此便利地使用贷款，更让白福武觉得像是个“奇迹”。

　　而实现这一奇迹的正是阿里金融所掌握的新型微贷技术。

　　日前，阿里金融透露的一组数据颇令人乍舌，截至2012年3月底，阿里金融已经完成小微贷款超过270万笔。而进入2012年以后，阿里金融小额微贷平均每天完成贷款更是超过8000笔！

　　在今年的两会上，如何破解小微企业融资难成为热点，其中，绝大多数代表的观点指向鼓励、扶持发展专门针对小微企业的小微金融机构。这其中，小额贷款公司被不少代表、专家视为解决小微企业融资难的中坚力量。

　　浙江大学金融研究院研究员何嗣江指出，解决小微企业融资难，需要解决三个环节的问题，即服务谁、谁服务、怎么服务三个问题，“发展面向小微企业的小微金融，仅解决了前两个环节，而如果要能有效地把钱送到小微企业的手中，一定要有核心技术的支持，包括微贷理念和微贷技术。”

　　业界对于大企业和小微企业之间的信贷模式，有一种形象的比喻，为大企业做贷款，如同农夫浇树，就是信贷员将资金带给企业，由于企业信贷规模大，即使多投入些人力、资源，放贷机构的效益仍然客观；而小微企业则不然，国内小微企业多达4000万，规模小，资金需求频繁且额度低，如同草原对水源的需求，试图通过人力灌溉广袤的草原显然吃力不讨好。

　　而如今，阿里金融似乎已经拥有了一套颇有成效的“小微企业资金灌溉系统”。“运作以来，阿里金融就着手新型微贷技术的开发，瞄准的正是国内小微企业自身的特点以及融资的特性”，在阿里巴巴集团公众与客户沟通部总监王彤看来，阿里金融的微贷技术发展至今已然成熟，这套技术正是每天完成8000笔贷款的基础。

　　纵观阿里金融的小额微贷探索，无疑为国内探索解决小微企业融资困局提供了极好的样板。以阿里巴巴浙江小贷的成立为起点，阿里金融基于阿里巴巴平台十多年交易数据积累，利用互联网技术，通过大规模运算和风险模型设计，打造一条“小贷流水线”，以期融资服务实现标准化工业生产，降低成本并确保“质量”。

　　对于困扰小微企业的质押问题，阿里金融依托阿里巴巴“草根”征信体系打造“信用质押”，这其中，数据发挥了重要作用。包括阿里巴巴B2B、淘宝网以及支付宝在内，沉淀了庞大的后台数据，使其成为阿里金融判断客户资质最好的凭据，而非担保和抵押物。

　　而在掌握新型微贷技术的同时，王彤表示，阿里金融还给自己立了“规矩”，即始终以小微企业和个体经营者为主要服务对象，不做单笔100万元以上的贷款，“这是我们的微贷理念”。据悉，截至3月底，阿里金融累计放贷金额190亿元，笔均贷款约7000元。

 

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