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四川小微企信贷将和银行业融资服务高管薪酬挂钩
今年为小微企业单列信贷计划864.47亿,这个增量比2011年多了102.76亿
银监局将对小微企业贷款不良率实行差异化考核,适度放宽贷款不良率的容忍度
年底没有通过相关考核的金融机构,银监局将约见高管谈话、暂停市场准入
第三届(2012)四川中小企业融资峰会开启报名通道10多天来,已经收到了数千个中小微企业的报名电话。企业反映最为强烈的,莫过于融资渠道少,信贷规模紧张等问题。
四川银监局局长王筠权接受记者专访时表示,“今年为小微企业单列信贷计划864.47亿元,这个增量比2011年全年的增量多了102.76亿元。”
除了增加信贷规模,四川银监局还要求各银行业金融机构推出服务小微企业的具体措施,并将这些措施的完成情况与银行高管人员的薪酬、职位挂钩。
信贷规模
单独切分不再被大企业挤占
数据显示,2011年末,四川银行业金融机构小企业贷款余额4208.9亿元,为2006年末的4.32倍;小企业贷款占全部贷款的比重达18.85%,比2006年末上升6.67个百分点;小企业贷款余额在中西部地区第1位,在全国居第7位。
王筠权表示,今年为了确保小微企业的信贷规模不被大中型企业挤占,银监局已督促银行业金融机构为小微企业单独切分信贷规模。为小微企业单列信贷计划864.47亿元,这个增量比2011年全年的增量多了102.76亿元。
除了单列信贷计划,银监局也要求各银行业金融机构结合自身实际,制定服务小微、支持实体经济的具体措施。王筠权说,这样的措施必须可量化考核,要与分支行高管人员的薪酬、职位挂钩。
“我们正在收集各行的具体措施,将在今年年底对各银行业金融机构措施完成情况进行考核。没有完成的,我们将采取约见高管谈话、暂停市场准入等限制性措施。”
容忍度差异化考核对中小企业更宽容
王筠权透露,目前四川所有银行业金融机构存贷比只有66.76%。省外城市商业银行来四川成立分行时,都承诺要服务小微企业,将吸收的存款资金全部用于当地小微企业和社区居民服务。但由于总行信贷规模控制等原因,还有个别银行的存贷比不是很高,最低的只有30%。
“今年还要努力提高银行业金融机构的存贷比。”王筠权说,另外,将进一步明确对小微企业贷款不良率实行差异化考核,适度放宽对小微企业贷款不良率的容忍度。其中,大型银行不良贷款率容忍度可以达到5%,股份制商业银行不良贷款率容忍度可以达到4%,城商行、农村信用社和村镇银行不良贷款率容忍度可以达到3%。
针对目前部分县支行“只存不贷”、“存多贷少”的问题,王筠权表示,城市商业银行、农村信用社、村镇银行等中小机构县支行要确保至少60%的信贷规模用于小微企业和“三农”服务。凡是只吸收存款不发放贷款的,到年底要考虑采取建议调整高管人员,暂缓机构准入等措施。
融资渠道发展培育投行基金拓宽出路
作为一个社会普遍关注的问题,小微企业融资难要得到解决,王筠权认为要建立全方位的解决小微企业融资难问题的体系,要培育和拓宽小微企业融资渠道。
除了银行业金融机构以外,还要发展一些担保、保险、投行等渠道来共同解决小微企业融资难的问题。同时根据小微企业的特点,培育一些风险投资基金、股权投资基金、创业投资公司,引导他们把投资的重点放在小微企业,特别是一些有科技含量、有成长性、有市场潜力的小微企业。
“如能在财税方面给予一定的支持,比如对小微企业贷款进行适度的风险补偿,对小微企业贷款进行营业税、基准利率范围内利息所得税等减免,或对符合条件的小微企业贷款,给予一定的财政贴息。这些都可以提高银行业金融机构的积极性,也有利于降低小微企业的融资成本。”他说。
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